Рефинансирование кредита — выгодно ли это? Многие банки в своих рекламных объявлениях предлагают услугу рефинансирования кредита. Что это такое и стоит ли воспользоваться этой возможностью? Когда это полезно, а когда нет. Давайте рассмотрим все возможные варианты.
1. Что такое рефинансирование кредита простым языком
Рефинансирование – это рефинансирование существующей ссуды на более выгодных для клиента условиях.
Много разговоров о рефинансировании кредитов началось в 2017 году. Это связано с тем, что в период с 2015 по 2020 годы ключевая процентная ставка ЦБ РФ резко (втрое) упала. Те, кто занимал деньги во времена высоких процентных ставок, теперь могут снизить свои процентные ставки. Это явление довольно редко встречается в национальных экономиках.
Итак, простыми словами: рефинансирование кредита – это выдача нового полного кредита в счет погашения старого, но на более выгодных условиях. Этой возможностью чаще всего пользуются граждане, поскольку процентная ставка стала намного ниже.
Например, в 2015 году молодая семья взяла ипотеку под 12% годовых. Через 5 лет текущая ставка составляет 8%. Банки позволяют рефинансировать ипотеку по более низкой процентной ставке. Это большая разница, потому что речь идет о займах в несколько миллионов рублей на многие годы.
Рефинансирование и реструктуризация – это совершенно разные услуги. В случае реструктуризации существующий договор изменяется. Например, продление срока погашения. Процедура проходит в одном банке.
Сумма новой ссуды может превышать сумму старой ссуды, и в этом случае вы можете взять разницу между ними.
2. В чем выгода рефинансирования для клиента
Преимущества:
- Сниженная процентная ставка;
- Изменение срока кредита (например, продление на один год);
- Изменение размера ежемесячного платежа;
- Объединение множества мелких займов в один;
- Если кредит был обеспечен, его можно снять;
- Вы сами выбираете свой новый банк с наиболее подходящими условиями;
Недостатки:
- Длительная процедура обработки. Необходимо получить согласие двух банков, подать все необходимые документы в новый банк и т. д.
- Возможность отказа.
Прежде чем вы начнете искать предложения по рефинансированию от сторонних банков, попробуйте попросить ваш текущий банк снизить процентную ставку. Есть шанс, что они согласятся на это, потому что для них существует риск, что вы полностью погасите ссуду новой ссудой в другом банке, которая для них невыгодна. Ведь тогда старый банк не сможет брать с вас проценты.
3. Какие условия и документы нужны для рефинансирования кредита
Для рефинансирования вы должны соответствовать следующим критериям:
- Платежеспособность. Рекомендуется, чтобы у вас было не менее 6 платежей на одну ссуду.
- Нет задолженности по платежам.
- Это первый раз, когда вы рефинансируете ссуду.
- Срок действия кредита не менее 6 месяцев.
- Хорошая кредитная история.
Пакет документов для рефинансирования:
- Справка 2 НДФЛ с текущего места работы.
- Справка с места работы. Работать необходимо не менее 6 месяцев.
- Предыдущий договор банковского кредита.
4. Как рефинансировать кредит — пошаговая инструкция рефинансирования
1 Подача заявки на получение кредита в новом банке. Для этого нужно взять с собой:
- Заграничный паспорт;
- Ссылки с работы;
- Ваш кредитный договор.
Через несколько дней вам необходимо получить ответ о кредите.
2 Перейдите в свой текущий банк, чтобы уточнить все детали возврата кредита. Если все в порядке, напишите заявление на возврат, возьмите реквизиты счета для возврата оставшейся суммы.
3 Вернитесь в новый банк с анкетой. Заключаем договор.
4 Новый кредитор самостоятельно переведет дебиторскую задолженность в старый банк. Затем обратитесь в свой старый банк за справкой о прекращении ссуды.
5 Теперь вы можете начать вносить ежемесячные платежи по новому кредиту.
В этом нет ничего сложного. Вам нужно будет несколько раз посетить эти два банка.
Рекомендуем к чтению:
Как происходит рефинансирование ипотеки