Если у вас хоть раз возникали просрочки по кредитам и займам, то наверняка вы задумывались о восстановлении своей кредитной истории. Рассмотрим основные способы улучшения кредитной истории.
В России действует 13 бюро кредитных историй. Вся информация размещена на сайте Центрального банка, где имеется специальный реестр. И прежде чем выдавать кредит, либо заем, банки и некоторые кредитные организации проверяют всю информацию через данное бюро.
Какие причины негативно влияют на действующий кредит
Просрочки
При необходимости получить сведения по определенному человеку в бюро можно увидеть, какие у него имеются конкретные банковские продукты: потребительский кредит, ипотека или другие займы. И по каждому из них видны периодичности платежей.
То есть, в каком месяце вносили очередную сумму. И если платеж был внесен вовремя, без просрочек, то он будет отмечен определенным цветом, например зеленым. Просроченные платежи выделяются красным или черным цветами.
Просрочки могут делиться на несколько категорий:
• от 1 дня до 30 дней
• от месяца до 3-х
• от трех месяцев до полугода
Технические ошибки
По вине сотрудника, либо ввиду технического сбоя, информация о выданных денежных средствах ушла в бюро некорректно, не точно или с явной грубой ошибкой.
Массовая подача заявок
К примеру, за короткий промежуток времени вы одновременно обратились в несколько банков. Первый, второй и последующие приняли отрицательное решение. И через какое-то время вы опять обращаетесь в очередную кредитную организацию.
То есть банк, скорее всего, при анализе и изучении вашей заявки, обратит внимание на массовость поданных раннее обращений. В первую очередь для банка это сигнал, что вы вероятно в затруднительном материальном положении, а возможно даже в долговой яме. И именно по этой причине вам откажут в выдаче кредита.
Наличие в истории микрофинансовых организаций
Это информация о полученных микрозаймах. Понятно, что законом не запрещено обращаться в МФО. Но, тем не менее, некоторые банки негативно относятся к истории таких граждан. Это говорит о крайне тяжелом положении человека. Либо делается вывод о низкой финансовой грамотности заемщика.
Процедура банкротства
Информация о том, что человек ранее находился в тяжелом финансовом положении. Вынужден был обратиться в суд, который принял решение освободить от выплат всех видов кредитных обязательств. Эти данные будут отображаться в бюро кредитных историй.
И ваш кредитор запросит всю информацию именно в том бюро, с которым у него заключен договор.
Какие существуют способы улучшения кредитной истории
Техническая ошибка
Вы обратились в банк, вам выдали кредит. Либо заем в финансовой организации. В данном случае можно информировать непосредственно бюро, где храниться информация. Но лучше обратиться к кредитору. Потому что он может рассылать информацию одновременно в несколько бюро кредитных историй.
Несмотря на то, что некоторая информация была некорректно внесена, есть возможность исправления данных ошибок. Обратившись к работнику банка вовремя, можно их исправить.
Внесение информации о закрытии кредита
Длительное время у вас была просрочка по кредиту. И, допустим, через определенное время вы решили выкупить этот долг. Либо банк рекомендовал списать его за пониженный процент. Или коллекторы предложили закрыть за выгодную для вас сумму.
И тогда вы решаете вопрос с банком, либо заключаете договор уступки права требования. И в данном случае вам надо получить справку о закрытии кредита. Ваша задача проверить, ушла ли информация о закрытии долга в бюро кредитной истории. В том случае, если не ушла, потребовать, чтобы ваш кредитор эту информацию направил в бюро.
Оформление малых кредитов
Обращаетесь в банк, возможно даже за кредитной картой, и заказываете небольшую сумму. Банк, выдавая вам кредит, сразу берет некий процент. Есть доля вероятности, что вам могут отказать. Но в том случае, если вы массово подавали заявки.
Выждав определенное время, допустим полгода, вы можете обратиться за займом повторно. После того, как одобрят небольшую сумму, уже надо исправно гасить долг. И в бюро поступит обновленная информация о том, что банковский продукт был своевременно закрыт.
Услуга “Кредитный Доктор”
Некоторые банки практикуют такую услугу и обещают улучшить кредитную историю. В чем ее суть? Банк, выдавая кредит либо кредитную карту, зачисляет на раннее открытый счет эту сумму. Но, по условиям кредитного договора, заемщик не имеет права снимать деньги.
В целом, эта услуга делится на несколько этапов.
Получив 10 тысяч, например, должник ежемесячно должен будет вносить какую-то сумму. И спустя 3-6 месяцев, банк выдает ему от этой суммы, небольшую часть денег. Кредит продолжает гаситься по графику. Банк в этом случае ничего не теряет. Но такая система положительно влияет на кредитную историю.
Рекомендуем к чтению: