Ипотечные каникулы, что важно знать? К сожалению, статистические данные показывают, что количество непогашенных ипотечных кредитов в России за последнее время увеличилось до 35%, что составляет около 80 млрд рублей долга.

За последние шесть лет эксперты также отметили снижение реальных доходов населения, что сказывается на кредитоспособности россиян. Однако спрос на ипотечное жилье по-прежнему существует. Каждая семья или частное лицо хочет жить в собственной квартире.

Разберемся, что такое отсрочка платежа, как получить пособие, какие условия ставит законодатель и что потребуется для получения пособия.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить?

Многие банки готовы пойти навстречу заемщикам, находящимся в сложной финансовой ситуации. Это обычная практика и за рубежом – такое цивилизованное решение позволяет достичь взаимовыгодного решения.

Российские банки обычно предлагают клиентам следующие варианты:

• Реструктуризация кредита. Увеличивается срок кредита, уменьшается размер ежемесячного платежа – хороший вариант для тех граждан, которые имеют возможность производить выплаты в кредит;
• Рефинансирование ссуд. 2-3 и более кредита объединяются в один большой кредит – такой кредит выдается под меньшую процентную ставку или на более выгодных условиях;
• Кредитные каникулы. Клиенту предоставляется льготный период для погашения кредита. В течение льготного периода он будет платить только проценты по контракту.

Как получить отсрочку платежа или план реструктуризации в банке? Обращаем ваше внимание, что банковские учреждения бесплатно предоставляют свои услуги. Четких критериев и гарантий на льготный период нет – можно быть самым добросовестным заемщиком с положительной кредитной историей, и все равно получите отказ.

Отпуск, предусмотренный в № 76-ФЗ, предоставляется в обязательном порядке при соблюдении заемщиком всех критериев и норм, изложенных в законопроекте об ипотечных каникулах.

Следует отметить, что многих граждан интересуют нормы этого закона. Ранее законодатель таких решений не принимал. Заявки на отпуск можно подавать в банк уже сейчас, ведь проект стартовал в августе 2019 года!

Льготный период предоставляется в следующем порядке:

• Вы обращаетесь в банк с просьбой об отпуске по ипотеке;
• К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения;
• банк, ознакомившись с документами, предлагает вам план отсрочки погашения, условия выплаты процентов в льготный период
• По истечении льготного периода вам придется погасить ипотеку на тех же условиях.

По правилам Закона об ипотечных отпусках отсрочка платежа не может быть более 6 месяцев. Банки, однако, внесли отдельные изменения в условия отсрочки погашения ипотеки. Эти законы распространяются на семьи с новорожденным ребенком.

1. АИЖК предлагает отпускные на срок до 1,5 лет.
2. ВТБ предлагает льготные периоды от 3 до 12 месяцев.
3. Сбербанк – до 1 года.
4. Россельхозбанк – до 1 года.

Более мелкие банки и кредитные организации будут руководствоваться условиями, предусмотренными для заемщиков законом.

Примечание! Прежде чем получить отсрочку, помните, что она предоставляется только один раз на весь срок кредита.

Отпуск по ипотеке – это право на неисполнение обязательств, предоставленное заемщикам по закону.

Но нужно очень внимательно относиться к документам, которые необходимо доставить в банк, чтобы тогда вы не попали в еще более сложную ситуацию. Ведь вы подумаете, что банк обязан одобрить отпуск, а он наложит штраф или даже продаст квартиру.

На каких условиях можно взять ипотечные каникулы: юридические нюансы

Ипотечный отпуск может дать заемщику различные бонусы. Вы можете взять отпуск на определенных условиях, выбрав те, которые лучше всего подходят для вашей ситуации. Например:

1. Выплата одной процентной ставки по ипотеке в льготный период.
2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Например, если сейчас это 10 000 рублей, из которых 2 000 – это проценты, вы можете уменьшить его, например, до 5 000 рублей.
3. Никаких выплат. Например, вы можете ничего не платить по ипотеке в течение шести месяцев, но срок кредита будет продлен. То есть если кредит брали на 12 лет, то теперь он будет 12,5 лет. В этом случае вам также придется платить льготные проценты.
4. Продление ипотечного договора. Однако продление срока кредита возможно только в том случае, если срок кредита составляет до 10 лет.

Кто может запросить льготный период?

Главное условие для заемщика – он действительно должен находиться в тяжелом материальном положении. Соответственно, такими обстоятельствами могут считаться следующие факторы:

1. Потеря работы. Заемщику необходимо зарегистрироваться в Агентстве по трудоустройству и предоставить в банк соответствующие документы.
2. Тяжелое заболевание, приводящее к инвалидности 1-й или 2-й группы. Заемщик должен предоставить медицинские документы и документы, связанные с инвалидностью.
3. Утрата трудоспособности. Чаще всего это вызвано травмами, но могут присутствовать и другие факторы.
4. Падение дохода. Совокупный доход супругов за два месяца упал на 30% или более, и теперь выплаты по ипотеке составляют более половины их общего дохода.
5. Ситуация, когда рождается ребенок или когда количество людей, находящихся на попечении заемщика, увеличивается. Если при этом уровень заработной платы упадет более чем на 20%, а собственный взнос составляет 40% семейного бюджета, заемщик может рассчитывать на отпуск.

Интересно, что также были приняты правила, ограничивающие группу лиц, которые могут подать заявление на отпуск:

• ипотечная квартира – единственная квартира;
• Сумма ипотеки до 15 миллионов рублей.

Какие документы понадобятся для оформления отсрочки по ипотечным платежам?

Базовый набор документов, который потребуется для отсрочки погашения ипотеки, – это те, которые подтвердят ваше ухудшение финансового положения. Однако нам также понадобится ряд других сертификатов и подтверждений. Итак, список документов на ипотечный отпуск:

• Самостоятельная декларация (форму можно запросить у сотрудников банка);
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающая, что квартира, покрытая ипотекой, является единственной квартирой.
• Медицинская справка / справка из Медицинского центра или другое свидетельство, подтверждающее, что заемщик не может работать и не может платить в то время из-за недостаточного дохода;
• Свидетельства о рождении или усыновлении детей;
• Документ о доходах за последние 2 года (этот документ подтверждает уменьшение ежемесячного дохода при наличии).

Обратите внимание, что банки не могут требовать от заемщиков предоставления других документов, если они подают заявку на отсрочку платежа по государственной схеме. Затем, собрав все необходимые документы, выполните следующие действия:

1. Посетите банк и подайте документы. В заявлении должна быть указана дата запланированной отсрочки, условия, при которых мы хотим получить отсрочку.
2. Ждем 5 дней, пока банк рассмотрит вашу заявку.
3. Затем банк сообщает вам о своем решении, и вы подписываете договор.
4. Если банк не ответил или не направил официальный отказ в течение 10 дней, возможно, вы просрочили выплату по ипотеке. Однако рекомендуем принять меры безопасности – сохранить копию заявления и документов, увековечить обращение в банк. В случае возникновения спора по этому поводу вы можете отстоять свое право на выезд в суде с доказательствами.

Стоит ли обращаться за кредитными каникулами?

Из-за социальных и экономических факторов многие люди критически относятся к новому законодательству.

Однозначно стоит попробовать взять отпуск, если мы находимся в безвыходном положении и не можем выплатить ипотечный кредит. К сожалению, ипотечная собственность является ипотечной собственностью, и в случае, если лицо будет признано банкротом или не выплатит рассрочку, квартира будет просто передана суду. Следовательно, нельзя позволить ситуации разрешиться сама собой.

Законодатель создал возможность «дышать» в сложных обстоятельствах – так почему бы не воспользоваться этим?

Ниже приведены основные преимущества Закона об ипотечном отпуске.

1. У вас не будет плохой кредитной истории, если вы возьмете ипотечный отпуск.
2. Вы можете не выплачивать ипотеку в течение шести месяцев, а вместо этого использовать время и ресурсы, имеющиеся в вашем распоряжении, для улучшения своих финансов.
3. Вам не придется возиться с дверью офисов в поисках подходящего документа – их список прост, а забрать посылку можно самостоятельно примерно в течение 2-5 дней.
4. В зоне действия норм закона он распространяется практически на всех потенциальных заемщиков – практически у всех единственная квартира, а сумма кредита в среднем составляет 4-6 млн рублей (подавать заявку может любой, у кого сумма не превышает 15 млн рублей) .
5. Это касается всех российских банков и кредитных организаций, выдающих ипотечные кредиты.

Читайте также:

Как получить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы в Сбербанке как оформить