Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе

Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе? Схема, по которой можно взять ипотеку в одном городе, а купить квартиру в другом, легальна, но не практикуется многими банками, в основном с развитой сетью отделений. Среди них Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Ситуации, при которых возникает необходимость получить ипотеку в одном городе и купить квартиру в другом, в связи с переездом, желанием быть поближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.

Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должна соответствовать квартира, при каких обстоятельствах банк просто откажется, какие документы требуются дополнительно и есть ли «скрытые опасности» в этом виде кредиты — ответы на эти вопросы, прочитав статью до конца.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда ссуду дают в одном городе, а квартиру покупают в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки называют этот вид кредитной программы «межгородской ипотекой».

Граждане РФ имеют право купить квартиру в новостройке или на вторичном ресурсе недвижимости, обратиться в кредитные организации по месту жительства или работы. Если ваш жилищный кредит выдан с места работы, временное проживание является условием по умолчанию.

Первое, что нужно сделать для получения долгосрочной ипотеки, — это выбрать банк, работающий в этом формате. В остальном схема проста:

  • выбор дома;
  • получение положительного вердикта;
  • ипотечная запись.

Ключевое значение имеет наличие отделения банка в регионе проживания (проживания) клиента. В противном случае придется искать другие варианты. Требования к предмету ипотеки, созаемщикам и поручителям необходимо указать в выбранном банке.

Также стоит узнать следующие детали:

  • порядок сделки и ее продолжительность;
  • возможность удаленной подачи заявок;
  • компетенции уполномоченных лиц;
  • допустимость подачи документов по электронной почте или курьером.

С момента получения положительного решения банка на выплату кредита может пройти от одного до нескольких месяцев.

Если ипотека и покупка жилья совершаются в разных городах, одобрение может производиться удаленно. При подписании документов необходимо личное присутствие.

Если это не противоречит условиям финансового учреждения, родственники могут действовать на основании доверенности. Заемщику нет необходимости постоянно посещать банк. Даже жилье можно выбрать удаленно, но это может быть очень рискованно.

Проверкой личности заемщика, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в городе покупки дома.

Если все в порядке, вам остается заполнить форму декларации, забрать пакет документов и дождаться решения банка.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по отработанной схеме, сотрудничая друг с другом и с посредниками. Тем не менее, эта деятельность считается рискованной.

По этой причине у потенциального заемщика могут возникнуть следующие ситуации: Предлагая более высокую процентную ставку — банкиры могут пойти на уступки, если у вас есть полисы страхования жизни и здоровья.
Отказ от работы на основании доверенности — вам придется выполнять требования банка без компромиссов.
Повышение цены квартиры за счет оплаты услуг посредника — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким ставкам, так как сделка относится к категории комплексных. Опыт риэлтора и знание рынка существенно сократят время поиска квартиры.
Задержка в передаче одобренной заявки между отделами — этот процесс может занять до 1 месяца, все этапы рекомендуется пройти самостоятельно.
Недоразумения при оплате — чтобы избежать недоразумений, храните квитанции и чеки, подключайте онлайн-банкинг, каждый раз отслеживайте свои банковские операции.

Все эти проблемы связаны с территориальной удаленностью предмета ипотеки и заемщика. Финансовому учреждению требуется гораздо больше времени, чтобы ознакомиться с информацией о клиенте, добраться до места нахождения жилого объекта и его юридической проверки, а также подготовить договор купли-продажи. Большинство отзывов, экстрактов имеют ограниченный срок хранения: этот фактор тоже следует учитывать.

Если банк имеет разветвленную филиальную сеть и оптимизированные процессы в своих отделениях, эти недостатки можно свести к минимуму.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Если вам интересно, в каком банке можно оформить ипотеку в другом городе без вида на жительство, знайте, что не все финансовые учреждения предлагают эту услугу. В этом случае кредитный риск намного выше.

Если заемщик не производит ежемесячные платежи, у кредитора будет процедура взыскания просроченной задолженности, иногда доходит до продажи обеспеченного жилья. Проведение данных процедур затруднено из-за расположения объекта на большом удалении от банка.

Обычно банки, выдающие ссуды на покупку квартир за пределами региона регистрации, имеют разветвленную сеть отделений. Поэтому при выборе финансовой организации следует обращать внимание на крупные банки, филиалы которых расположены практически в каждом городе страны.

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит.

Перечисленные банки характеризуются высокой степенью надежности и более или менее выгодными условиями. У них разветвленная сеть отделений, что значительно упрощает рассмотрение заявки.

Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить в других финансовых учреждениях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

Давайте рассмотрим два самых популярных сетевых банка в качестве примеров условий получения ипотечной ссуды на расстоянии.

Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

Сбербанк чаще других банков предоставляет жилищные кредиты в других регионах. Этому способствует разветвленная сеть отделений, современная система связи и отлаженный механизм удаленного обслуживания клиентов.

Обычно ипотека оформляется в городе, где находится банк. Это необходимо для юридической чистоты сделки.

Главное требование Сбербанка — гражданство РФ и наличие прописки в любом из регионов. Поэтому в документы должны входить паспорт со штампом о регистрации или документ, подтверждающий временное проживание.

Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

Чтобы получить ссуду на покупку дома в другом месте, клиент должен:

  • написать заявление в региональном отделении банка ВТБ и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение платежеспособности
  • дождаться одобрения заявки;
  • открыть счет;
  • выбор, будет ли аванс выплачен отдельным депозитом или на счет
  • оформить доверенность на банк, которая позволит банку управлять суммой аванса для перевода денежных средств на счет продавца недвижимости
  • выбрать способ покупки квартиры и установить схему сделки
  • получить страховой полис;
  • закрытие ипотечной сделки, посетив отделение Банка для подписания документов.

Комиссия за предоставление ипотечного кредита банка ВТБ в 2021 году повлечет за собой дополнительные расходы:

  • комиссия за безналичный перевод денежных средств между филиалами — около 1% от суммы операции;
  • Подготовка проекта договора — от 2000 до 5000 рубли;
  • Договоренности о покупке квартиры — от 5 до 15 тысяч рублей;
  • гонорары оценщика;
  • страхование;
  • нотариальное заверение документов.

Как подать документы на ипотеку в другом городе

Контракт — важнейшее изобретение в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — это, пожалуй, самый важный документ в процессе получения ипотечной ссуды.

Однако, прежде чем вы сможете получить ипотеку на квартиру в другом городе, вам придется собрать «стрекозу» пакет документов, в который входят: документ, удостоверяющий личность — паспорт;
извещение банка о выдаче кредита;
Свидетельство о регистрации брака;
Согласие второго супруга на покупку квартиры, нотариально заверенное
заявление на открытие счета или договор об открытии депозита на первый взнос;
копии паспортов поручителей.

Также следует позаботиться о подготовке документов, касающихся недвижимости. В зависимости от особенностей предмета ипотеки перечень документов может меняться. Менеджер по работе с клиентами банка, в который вы решите подать заявку, поможет вам с формальностями.

Если вы берете ипотеку на первичном рынке, вам нужно заранее узнать у застройщика, есть ли у него агент в городе, где вы будете брать ипотеку. В таком случае процесс получения кредита значительно упрощается.

Кредитный договор и документы о сделке подписываются в городе проживания заемщика. Затем застройщик отправляет документы на регистрацию в том регионе, где находится объект недвижимости. Туда ехать не нужно.

При отсутствии представительства разработчика вы можете оформить сделку другим способом. Следует заранее уточнить у продавца возможность проведения сделки купли-продажи в отделении банка в другом городе. Если этот вариант будет принят, договор будет отправлен на электронную подпись в отделение банка по месту жительства заемщика.

Затем договор купли-продажи и кредитный договор передаются застройщику на регистрацию, и заемщик перечисляет авансовый платеж и заем на расчетный счет компании.