Ипотека для молодоженов. Одна из важнейших проблем, с которой сталкивается молодая семья после заключения брака, – приобретение собственного жилья. Приобрести недвижимость самостоятельно, без посторонней помощи, многие молодожены не в состоянии. Средняя заработная плата в большинстве регионов РФ ниже стоимости одного квадратного метра жилой площади.
Правительство страны предпринимает определенные меры, чтобы помочь молодым людям, начинающим семейную жизнь. Льготная ипотека для молодоженов – программа, предусматривающая субсидирование государством части банковского кредита на приобретение недвижимости.
Кто может взять льготную ипотеку?
Молодоженами принято называть жениха и невесту во время свадебной церемонии. Однако в славянской традиции так именовались вновь созданные семьи на протяжении первых лет законного брака. Воспользоваться государственной поддержкой для обзаведения жильем недавно оформившие семейные отношения пары вправе вне зависимости от наличия и количества детей.
Критерии отбора:
1. На дату вынесения вердикта о включении в реестр получателей субсидии на планируемый календарный год муж и жена не должны быть старше 35 лет.
2. Семья должна соответствовать требованиям для признания нуждающейся в жилье.
3. Подтвержденный совокупный доход молодоженов должен позволять получить ипотеку в кредитной организации, чтобы погасить стоимость квартиры за вычетом предоставленной государственной помощи.
Если кто-то из молодоженов не обладает гражданством России, семья все равно вправе рассчитывать на бюджетную субсидию и льготную ипотеку.
Супруги, имеющие право называться нуждающимися в жилом помещении, должны соответствовать следующим условиям:
1. Отсутствие собственной квартиры, а также муниципальной, выделенной на условиях социального найма.
2. Если молодожены владеют жильем или используют его на основании социального найма, количество квадратных метров на одного проживающего должно быть ниже разработанных учетных нормативов.
3. Использование жилого помещения, не соответствующего требованиям.
4. Проживание в коммунальной квартире совместно с соседями, если в составе семьи есть человек, имеющий хроническое заболевание из перечня Минздрава (приказ 987н).
Эти условия определены ст.51 ЖК РФ.
Важно! Если молодожены им соответствуют, то не имеет значение, находились ли они на учете в жилищном отделе местной администрации.
Базовые условия
Действующие правила оказания помощи молодоженам в обзаведении собственным жильем утверждены в федеральной целевой программе «Жилище». Впервые она принята в РФ в 2010 г. и рассчитывалась на последующие 5 лет.
Постановлением Правительства РФ 889 от 25.08.2015 г. действие программы продлено до 2020 г. Документ состоит из нескольких подпрограмм, учитывающих потребности различных групп населения, которым требуется помощь со стороны государства. Одна из них – «Обеспечение жильем молодых семей».
На основании этого нормативного акта, молодоженам выделяются деньги для частичной оплаты приобретенной по договору купли-продажи квартиры или построенного по договору подряда дома. При оформлении ипотеки, государственная субсидия выплачивается продавцу в качестве первого взноса.
Расчет социальной субсидии выполняется путем умножения двух показателей:
• Площади необходимого для проживания помещения. На семью, включающую двух человек – это 42 м2, трех и более – по 18м2 на каждого.
• Норматив стоимости 1 м2, рассчитанный для того муниципального образования, где семья включена в подпрограмму.
От рассчитанной общей нормативной стоимости положенного молодоженам жилого помещения, бюджет субсидирует им следующие доли:
• 30% при отсутствии детей;
• 35% при наличии хотя бы одного ребенка.
Если молодожены состоят в жилищно-строительном кооперативе, возможно назначение социальной выплаты для внесения последнего платежа, после чего квартира перейдет в их собственность. Сумма субсидии рассчитывается по общим правилам, но ограничена верхним пределом, равным размеру взноса.
Семьям, в которых муж либо жена не имеет российского гражданства, норматив положенной площади жилого помещения рассчитывается на супруга и детей (если есть), имеющих российское гражданство.
Ипотека для молодоженов основные преимущества
Государственная программа для молодоженов не предусматривает субсидирование процентной ставки. Однако, наличие первоначального взноса, покрывающего до 30% стоимости жилья, является основанием для получения более привлекательных параметров ипотеки.
По условиям программы, супруги обязательно выступают в роли созаемщиков. Приобретенная квартира оформляется в равных долях на всех членов семьи. Некоторые банки предоставляют отсрочку платежей при рождении ребенка.
Ипотека для молодоженов, субсидируемая государством, дает молодым свободу выбора. Можно приобретать новостройку или вторичное жилье, строить дом, искать кредитное учреждение с наиболее подходящими условиями ипотеки.
При рождении второго ребенка с помощью материнского капитала доступно существенное частичное погашение займа. При этом по желанию заемщика уменьшается ежемесячный взнос или срок кредитования.
Алгоритм оформления ипотеки
Для вступления в подпрограмму молодоженам потребуются следующие документы:
- заявление установленной формы;
- гражданские паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- документы, подтверждающие признание семьи нуждающейся в жилье;
- справки о доходах супругов, подтверждающие возможность оформления ипотеки на недостающую сумму.
Семья, ожидающая очереди на получение субсидии, получает уведомление о необходимости предоставить документы за месяц до назначенного рассмотрения органом исполнительной власти. В случае положительного решения выдается свидетельство о праве на социальную выплату.
В течение месяца молодожены должны представить этот документ в банк. Банк открывает расчетный счет и заключает договор об обслуживании. Затем следует выполнить следующие шаги:
- подобрать подходящую квартиру, обязательно учитывая норматив площади, исходя из которого рассчитывалась субсидия – приобретение меньшего помещения не допускается;
- подписать договор купли-продажи, подать документы на оформление ипотечного кредита;
- пройти процедуру регистрации жилья и получить выписку из ЕГРН.
Договор купли-продажи и выписку из ЕГРН следует представить в банк, в котором открыт расчетный счет. После проверки документов банк направит заявку в органы местного самоуправления на получение бюджетных денег.
Они должны поступить в течение 5 рабочих дней и будут перечислены продавцу жилья. Обязанность информирования органов власти об исполнении участником программы всех условий возложена на банк, обслуживающий расчетный счет.
В каких банках действует программа?
В Постановлении Правительства не определен перечень банков, в котором молодожены могут оформить ипотеку. Выбирают кредитное учреждение сами супруги, исходя из условий, которые им предлагаются. В настоящее время процент по ипотеке снижается.
Многие банки предлагают молодым семьям дополнительные бонусы.
Молодым семьям, в которых в период с 01.01 2018 г. по 31.12.2022 г. родится второй или третий ребенок можно будет взять ипотеку со льготным периодом соответственно в три или пять лет. В это время субсидировать процентную ставку свыше 6% будет государство.
Важно! Жилье должно быть приобретено на первичном рынке у застройщика. Эта форма поддержки утверждена Постановлением правительства 1711 от 30.12.2017 г.
Рекомендуем к чтению: