Ипотека 2021 ставки, льготы

Ипотека 2021 ставки льготы

Ипотека 2021 ставки льготы. В 2020 году средняя процентная ставка по ипотечным кредитам упала почти на 2 процентных пункта. Ожидаем ли мы дальнейшего снижения процентных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.

Несмотря на пандемию, 2020 год стал рекордным для ипотечного рынка. По итогам десяти месяцев объем выданных ипотечных кредитов составил 3,25 трлн рублей. это больше, чем рекорд 2018 года (3,01 трлн руб.). По прогнозу «Дом.РФ», к концу 2020 года может быть более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. ВТБ полагает, что это число будет еще больше на уровне 4 трлн руб. Достижение этих результатов стало возможным в основном за счет льготных ипотечных кредитов и общего снижения процентных ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.

Экспертов спросили, стоит ли ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.

Возможно небольшое снижение ставок

По мнению аналитиков, в интервью «РБК Недвижимость». в 2021 году, столь же значительном, как и в 2020 году, снижения ставок по ипотеке не будет. «Центральный банк заявил, что существуют возможности для дальнейшей корректировки ключевых процентных ставок в сторону понижения, поэтому ставки могут упасть в 2021 году однако это снижение вряд ли превысит 0,5 процентного пункта.

Аналогичную точку зрения высказали два рейтинговых агентства. Если смягчение денежно-кредитной политики сохранится в первой половине 2021 года, средние процентные ставки по новым ипотечным кредитам благодаря программе государственной поддержки могут достичь исторически низкого уровня в 7%. При отсутствии значительных изменений инфляции при сохранении текущей политики регулятора в первой половине 2021 года ставки могут упасть и дальше — до 7%.

Процентная ставка по кредитам напрямую зависит от ключевой процентной ставки ЦБ, которая вряд ли изменится в ближайшее время. Таким образом, процентная ставка по ипотечным кредитам останется на прежнем уровне: с 5,85% до 6,5% для первичного жилья и с 7,8% до 9% для вторичного жилья, она объяснила.

Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года, после завершения программы ипотечного кредитования под 6,5% ипотечные кредиты могут начать дорожать, не исключают аналитики. «Если государственная программа льготного ипотечного кредитования будет завершена к 1 июля 2021 года, как и планировалось, можно ожидать некоторого повышения средневзвешенной рыночной ставки во второй половине года до 7,5 8%.

Правление Центрального банка на своем последнем заседании в 2020 году приняло решение сохранить процентную ставку на уровне 4,25%. По мнению аналитиков, такого решения рынок ожидал. Дальнейшее смягчение политики Центрального банка предотвратило рост инфляции, но по мере восстановления экономики дополнительное снижение может не потребоваться.

Льготная ипотека — 2021

Льготные ипотечные кредиты ниже 6,5% в 2021 году останутся двигателем рынка жилья. Спрос на него будет, пока действует программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, не будет.

«В ноябре 2020 года покупательная активность несколько снизилась. Снижение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен. В 2021 году эти факторы будут продолжать действовать, и мы ожидаем, что спрос на ипотеку снизится на целых 10–15% ».

Большая часть спроса на льготные ипотечные кредиты, как и на жилищные кредиты в целом, была удовлетворена досрочно в 2020 году на фоне низких процентных ставок и изначально ограниченной продолжительности государственной программы (до 1 ноября 2020 года), поэтому Новый рекорд на рынке не будет установлен в 2021 году. Падение объемов кредитов не менее чем на 10-15% будет способствовать ограничению платежеспособного спроса из-за снижения доходов и завершения государственной программы преференций ».

Цены на жилье и ипотечный пузырь

В 2021 году эксперты ожидают, что серьезного роста цен на жилье не будет. В этом году высокий спрос на льготные ипотечные кредиты увеличил цены на 20%. Поэтому покупатели не спешат брать кредит и больше времени уделяют выбору проекта. Новая волна поспешного спроса возможна только потому, что ключ тогда получение кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены будут расти более активно. Однако к концу 2021 года мы ожидаем роста на 6–8% ».

Эксперты не видят риска ипотечного пузыря в 2021 году. Однако доля просроченных кредитов может увеличиться. В настоящее время рынок перегрет из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, снижая для потенциального заемщика выгоду от более низкой процентной ставки. Кроме того, льготные условия ипотеки достаточно лояльны, что может привлечь на рынок граждан, финансово неподготовленных к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека. По ее мнению, рост просроченной задолженности в 2021 году будет наблюдаться не из-за бума в 2020 году, а из-за того, что некоторые ипотечные кредиты, которые были реструктурированы до пандемии, не вернутся в график. «Однако это увеличение будет умеренным».

Национальный судебный реестр прогнозирует, что доля наиболее уязвимых кредитов в ипотечном портфеле банков к концу 2021 года может увеличиться с нынешних 1,4% до 1,5%. до 2 процентов

Ипотека на вторичку

Несмотря на отсутствие льготных программ, на вторичный рынок в России приходится большая часть ипотечных кредитов. По оценкам Dom.ru & ‖Russia, на его долю приходится около 70% всех инициирований. Подобные цифры приводятся в ЦИАН. По их данным, семь из десяти ипотечных сделок на рынке жилья совершаются на покупку готовых объектов. Следовательно, даже при более высоких ставках по сравнению с первичным рынком, ипотека на вторичном рынке все равно будет пользоваться спросом и, вероятно, начнет увеличивать свою рыночную долю вместе с общим количеством сделок.

Причина рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам CIAN, стоимость квадратного метра на вторичном рынке выше, чем на первичном только в трех городах-миллионниках (16 городов), это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки по более низкой цене не так очевидна во многих случаях выгоднее рассматривать готовый рынок разница в стоимости объекта переплатит из-за более высоких ставок, пояснил эксперт.

Основные факторы, которые могут на это повлиять нестабильность в экономике, неуверенность наших сограждан в будущем, а также общее снижение их платежеспособности. В результате некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить сделку из опасения, что они не смогут справиться с кредитным бременем.

ИЖС — новый драйвер развития

Кредитование жилищного строительства в стране, в том числе жилищного строительства, может получить новый импульс развития в 2021 году. Сейчас лучшее время для разработки новых программ льготного кредитования частных домов. По словам ведущего аналитика ЦИАН, многие россияне снимали дома во время пандемии и чувствовали, что им нравится жить за городом. Причем развитие жилищного строительства в первую очередь поможет регионам. Лицензионная ипотека на первичном рынке практически не работала в трети регионов, в т.ч. из-за небольшого количества новостроек. Поэтому льготные ипотечные кредиты на строительство или покупку дома.